Kodulaenud: mida need endast kujutavad ja kuidas neid taotleda

Kodulaenu puhul on oluline mõista mõningaid põhimõisteid:

• Laenusumma: raha, mille pank laenab

• Intressimäär: protsent, mille võrra laenusumma aastas suureneb

• Tagasimakseperiood: aeg, mille jooksul laen tuleb tagasi maksta

• Igakuine makse: summa, mida laenuvõtja igakuiselt pangale tasub

Millised on erinevad kodulaenu tüübid?

Eestis on levinud mitmed erinevad kodulaenu tüübid:

1. Annuiteetlaen: kõige tavalisem laenuliik, kus igakuine makse on kogu laenuperioodil ühesugune.

2. Tagatislaen: laen, mille tagatiseks on olemasolev kinnisvara.

3. Laenumaksepuhkus: võimalus teatud perioodi jooksul maksta ainult intresse.

4. Fikseeritud intressiga laen: intressimäär on kogu laenuperioodiks fikseeritud.

5. Muutuva intressiga laen: intressimäär muutub vastavalt turuolukorrale.

Iga laenuliik sobib erinevatele inimestele sõltuvalt nende finantsolukorrast ja -eesmärkidest.

Kuidas kodulaenu taotleda?

Kodulaenu taotlemine koosneb tavaliselt järgmistest sammudest:

1. Finantsolukorra hindamine: analüüsige oma sissetulekuid, väljaminekuid ja säästmisvõimet.

2. Laenusumma määramine: otsustage, kui suurt laenu soovite ja suudate tagasi maksta.

3. Pankade võrdlemine: uurige erinevate pankade pakkumisi ja tingimusi.

4. Eelkvalifikatsioon: pöörduge panka esialgse hinnangu saamiseks.

5. Vajaliku dokumentatsiooni kogumine: valmistage ette sissetulekut ja vara tõendavad dokumendid.

6. Ametliku laenutaotluse esitamine: täitke panga nõutud vormid ja esitage dokumendid.

7. Kinnisvara hindamine: pank hindab ostetava kinnisvara väärtust.

8. Laenupakkumise läbirääkimine: arutage panga pakkumist ja tingimusi.

9. Laenulepingu sõlmimine: kui tingimused sobivad, allkirjastage leping.

Millised on kodulaenu saamise peamised nõuded?

Kodulaenu saamiseks peavad laenuvõtjad tavaliselt vastama teatud kriteeriumidele:

1. Stabiilne sissetulek: piisav ja regulaarne sissetulek laenu tagasimaksmiseks.

2. Hea krediidiajalugu: varasemad laenud ja kohustused on korrektselt tasutud.

3. Omafinantseering: tavaliselt nõutakse 15-20% kinnisvara väärtusest.

4. Piisav tagatis: ostetava kinnisvara väärtus peab olema piisav laenu tagamiseks.

5. Vanus: enamik panku nõuab, et laenuvõtja oleks vähemalt 18-aastane.

6. Elukoht: üldjuhul peab laenuvõtja olema Eesti resident.

7. Kindlustus: kinnisvara peab olema kindlustatud.

Millised on kodulaenuga seotud kulud?

Kodulaenuga kaasnevad mitmed kulud, mida tuleks arvestada:

1. Intressid: põhiline kulu, mida makstakse laenatud raha kasutamise eest.

2. Lepingutasu: ühekordne tasu laenulepingu sõlmimise eest.

3. Hindamistasu: kinnisvara väärtuse hindamise kulu.

4. Notaritasud: lepingu notariaalse tõestamise kulud.

5. Kinnistusraamatu kanded: riigilõiv omandiõiguse ülekandmiseks.

6. Kindlustusmaksed: kohustuslik kodu- ja elukindlustus.

---

Kulu liik	Keskmine hinnanguline summa
Lepingutasu	1% laenusummast
Hindamistasu	100-300 eurot
Notaritasud	200-500 eurot
Kinnistusraamatu kanded	50-100 eurot
Kindlustusmaksed	100-300 eurot aastas

---

Hinnad, määrad või kulude hinnangud, mida selles artiklis mainitakse, põhinevad viimastel saadaolevatel andmetel, kuid võivad aja jooksul muutuda. Enne rahaliste otsuste tegemist on soovitatav teha iseseisvat uurimistööd.

Kuidas valida parimat kodulaenu pakkumist?

Parima kodulaenu pakkumise valimisel tasub arvestada järgmiste aspektidega:

1. Intressimäär: madalama intressimääraga laen on pikas perspektiivis soodsam.

2. Laenuperiood: pikem periood tähendab madalamaid kuumakseid, kuid kogukulud on suuremad.

3. Lisatasud: võrrelge erinevate pankade lepingutasusid ja muid kulusid.

4. Paindlikkus: uurige võimalusi laenumaksepuhkuseks või ennetähtaegseks tagasimaksmiseks.

5. Klienditeenindus: hea klienditeenindus võib olla oluline pikaajalise laenu puhul.

Kodulaenu valimisel on oluline võrrelda erinevaid pakkumisi ja mõista täpselt, mida iga laen endaga kaasa toob. Ärge kartke küsida selgitusi ja läbi rääkida tingimusi, mis teile ei sobi. Kodulaen on pikaajaline kohustus, seega on oluline teha teadlik ja läbimõeldud otsus.